Sfaturi pentru planificarea unui buget de familie. Cum să planificați un buget de familie pentru luna

La un anumit moment al vieții din fiecare familie, se pune întrebarea cum să planificați un buget familial și cum să salvați. Unele familii, obținând un salariu decent, cheltuiesc foarte mult și nu economisesc, ca urmare, nu au destui bani până la următorul salariu. Dar există și familii care nu primesc atât de mult, dar au destule pentru tot, și toate acestea se întâmplă, pentru că astfel de familii distribuie în mod corect bugetul familiei și știu cum să salveze.

Bugetul familiei și opțiuni pentru întreținerea acestuia:

1. Generalități. Bugetul este alcătuit din venitul ambilor soți, iar fiecare dintre ei poate dispune de ele.

2. Parțial. Adică, atunci când primește salariul soților, ei economisesc o anumită sumă sau un anumit procent în fondul comun, care se va aloca cheltuielilor de afaceri, iar restul este la dispoziția soților. Un astfel de buget în termeni de psihologie este cel mai bun.

3. Venituri separate și cheltuieli separate. În acest caz, nu există un portofel comun, pe care soții îl aleg, pentru care vor plăti, unul pentru alimente și energie electrică, celălalt pentru utilități și costuri de transport.

4. Femeie - bugetul familiei este gestionat de soție.

5. Masculul - soțul deține controlul deplin asupra bugetului.

Cum să păstrați un buget familial

Înainte de a primi un salariu, faceți un plan de cheltuieli, pe care cu siguranță trebuie să-l îndepliniți;

Reluați veniturile și cheltuielile. Dacă veniturile depășesc cheltuielile, vă puteți gândi să cumpărați ceva nou.

Când distribuția veniturilor trebuie să ia în considerare dorințele soțului, soției și copiilor.

Nu da vina pe soțul / soția, că el cheltuiește prea mulți bani, poate duce la certuri, ascunderea veniturilor și ouă de cuib. Petreceți bani pe nevoile personale la rândul său, o lună, să ia în considerare nevoile soției sale, un alt soț.

Cum să vă gestionați bugetul familiei este nu numai corect, ci și economic

Indiferent de cât de mult câștigă o persoană, dacă nu știe cum să cheltuiască banii primiți economic, atunci trăirea în prosperitate nu va funcționa. În ceea ce privește economia, cei săraci și bine pregătiți sunt de obicei bine pregătiți, care au parcurs un drum lung și au început să utilizeze rațional salariile pe care le primesc.

Începeți să economisiți bani pentru o zi ploioasă. Comparați veniturile și cheltuielile dvs. Scrieți totul într-un notebook și apoi comparați, probabil, ceva ce puteți refuza. În note, faceți costuri obligatorii și minore, iar după o perioadă scurtă de timp, puteți vedea și afla dacă există suficiente fonduri pentru a satisface nevoile familiei. Pentru a începe economisirea banilor și a trăi sub mijloacele unei persoane, venitul trebuie să depășească neapărat cheltuielile.

Ar trebui să cumperi doar ceea ce este cu adevărat necesar, și nu ceea ce ai văzut, le-a plăcut, a cumpărat-o și apoi lucrurile devin prafuite în dulap.

Cu fiecare salariu, alimentați-vă ouăle sau cuiburile de cuiburi cu bani, astfel încât în ​​caz de forță majoră nu trebuie să mergeți și să luați un împrumut, dar puteți folosi banii proprii.

Încercați să nu mergeți în datorii și să nu primiți împrumuturi. Când o persoană primește în mod constant împrumuturi, împrumuturi sau bani în datorii, se obișnuiește cu asta și începe să trăiască în datorii, așa se duce toată viața, fără nici o liniște. Trebuie să trăiți după ceea ce aveți și să cumpărați pentru ce este suficient banii voștri. Da, există situații în care este imposibil să se gestioneze fără un împrumut, atunci bineînțeles merită să luați un împrumut, dar în alte cazuri este mai bine să nu renunți la această plăcere ieftină.

O opțiune bună de salvare este cumpărarea de bunuri cu reduceri sau utilizarea unui card de reducere. Și nu fi timid, dacă există o oportunitate de a cumpăra bunuri la un cost mai mic, atunci utilizați-l, deoarece va ajuta la salvarea bugetului familiei. Există, de asemenea, oameni care nu sunt în beneficiul de reduceri și promoții, oamenii încep să cumpere totul la rând, necesare sau inutile, pentru ei nu contează, principalul lucru este de a cumpăra. Și din nou, o persoană uită de ce a venit la magazin și a cumpărat o mulțime de lucruri inutile și a cheltuit mai mulți bani decât ar fi trebuit.

Cumpărați bunuri, încercați să negociem. În special, acest lucru se poate întâmpla dacă achiziționați bunuri pe piețe, în astfel de locuri există un obiectiv - vânzările mari și costul puțin mai mic al bunurilor pentru astfel de vânzători este o realitate.

Dacă există fonduri, nu le țineți acasă, există bănci pentru asta, banii nu vor fi pierduți acolo și vor rămâne în totalitate, iar persoana va avea mai puține ispite. De asemenea, banii pot aduce venituri suplimentare, pentru care pot fi investiți într-o afacere profitabilă sau pot deschide un depozit într-o bancă.

Nu trebuie să repetați după vecinii sau prietenii dvs., oamenii cumpără lucruri din cauza capabilităților lor, cineva o are, nu are cineva și dacă nu ai destui bani, nu trebuie să cumperi același telefon scump ca și vecinul tău.

Înainte de a merge la magazin, faceți o listă și luați banii la fel de mult pe cât doriți să cheltuiți, nu este necesar să vă luați întregul salariu sau cheltuielile să crească.

Primind un salariu mic, nu poți trăi mai rău decât alții, principalul lucru de reținut este că lucrurile trebuie să fie cumpărate, dacă sunt într-adevăr necesare și trebuie să trăiești cu ceea ce ai.

Jurnalul investitorilor: gândiți-vă și îmbogățiți-vă

capitalist

Salutări pentru dvs., dragi cititori regulați și semnatari noi. Vorbim despre lucruri grave - finanțe, investiții și afaceri. Și, ca întotdeauna, nu este suficient timp pentru lucruri vitale. Prin urmare, astăzi am decis să ating un subiect foarte topic pentru fiecare - cum să planificați un buget familial.

Noțiuni de bază privind bugetarea

Deci, finanțele familiale, în general, nu diferă foarte mult de finanțele publice sau de întreprinderi. Fiecare familie are venituri lunare (salarii ale membrilor săi, asistență financiară din partea rudelor, împrumuturi, chirie din închirierea locuințelor, dobânzi la depozite etc.) și cheltuieli - cheltuieli cu alimentele, întreținerea gospodăriei, plăți de utilitate, dobânzi la împrumuturi etc.

Ca și în cazul bugetului de stat, veniturile și cheltuielile nu coincid întotdeauna la timp, așa că este important să înțelegem când poate apărea un decalaj financiar. Pentru a face acest lucru, vă sfătuiesc să înregistrați toate veniturile și cheltuielile planificate în tabelul corespunzător. Luați în considerare un exemplu.

Să ne numim modelul nostru - bugetul Petrovs pentru luna următoare și să notăm toate veniturile și cheltuielile monetare estimate ale unei familii rusești medii de 3 persoane. De exemplu, mi se pare mai ușor să prezint bugetul sub forma unui bilanț. Dar poate veți găsi un format unic.

După cum vedem, veniturile cu 14 mii depășesc cheltuielile familiei, adică acești bani pot fi salvați sau investiți. Pe de altă parte, familia are un împrumut, iar dacă vă eliminați toate economiile și adăugați venit lunar, Petrovii îl puteau închide. Dar nu există un sens economic special în el, deoarece familia trebuie să trăiască cumva timp de o lună.

Dacă veți continua bugetul pentru anul, atunci vor exista cheltuieli suplimentare de cheltuieli, de exemplu, pentru vacanțe, pentru achiziționarea de mobilier sau echipament nou, întreținerea unui apartament sau a unei mașini și așa mai departe. Dar sumele în sine nu sunt atât de importante, ci cum să nu risipiți economiile potențiale, ci să le multiplicați. Vom discuta mai departe.

Analiza și planificarea

Desigur, nu fiecare familie are posibilitatea de a amâna nu 14, ci chiar și 5 mii de ruble. pe lună. Uneori, dimpotrivă, este necesar să se facă o achiziție urgentă (cizmele de iarna au fost rupte și, în același timp, pentru întreaga familie) și înainte de salariu, ca și înainte de lună. În acest caz, am câteva sfaturi:

• Analizați-vă cheltuielile, poate undeva puteți stoarce și elibera niște fonduri
• Planificați achizițiile viitoare mai atent, întotdeauna puneți mai mult pe ceea ce trebuie să faceți, decât planificați să cheltuiți.
• Cereți ajutor. Poate că puteți aplica pentru o subvenție de la stat, un împrumut cu împrumut de la o bancă sau rudele sau prietenii dvs. pot împrumuta o parte din bani. Nu ezitați să întrebați și să discutați despre capacitățile dvs. - de exemplu, veți câștiga atât de mult luna viitoare și veți da partea a 5-a din datorie plus 10%. Va fi mai profitabil decât să luați un împrumut de consum.
• Utilizați metoda populară de planificare a unui buget familial cu ajutorul a 5 plicuri

Pe Internet, puteți găsi multe variații pe această temă - cu 4, 5 sau 7 plicuri și derivate - metoda "borcane" (bugetarea JARS), metoda 60-10-10-10-10 (bugetarea Microsoft, 60%) etc. Dar esența se reduce la următoarele - pentru fiecare grup semnificativ de cheltuieli trebuie să luați un plic separat, scrieți titlul articolului și suma. Acestea ar putea include alimente, îmbrăcăminte și încălțăminte, medicamente, benzină, utilități, divertisment, economii etc.

Toate veniturile lunare sunt distribuite de aceste plicuri și atunci când trebuie să faceți o achiziție - banii sunt luați numai din plicul corespunzător.

Dacă banii din unul dintre plicuri au ieșit, atunci nu le puteți împrumuta de la celălalt. Este posibil luna viitoare și să refuzați, de exemplu, dintr-o parte a divertismentului sau achiziționarea de parfumuri scumpe.

Dacă rămâneți fără bani în plicul "Alimente" (orice se întâmplă), va trebui să îl împrumutați de la un alt plic mai puțin important. Banii care au rămas în plicuri la sfârșitul lunii pot fi lăsate deoparte în economii sau petrecute în divertisment, în funcție de prioritățile și obiectivele dvs.

• Invest. Amânați cel puțin o mie, dar în fiecare lună, și nu doar sub pernă. Banii ar trebui să funcționeze. Dacă le investiți cel puțin la 8% pe an, atunci în 10 ani veți avea 120 mii plus 73 mii la sută. Și dacă nu lăsați pe o mie, ci pe cinci, considerați-vă ca temele.

Contabilitate și automatizare

Există multe programe și aplicații pentru înregistrarea și automatizarea gestionării bugetului familiei. Despre unii dintre ei am deja. În limba rusă, metoda plicului este implementată numai în serviciul online "4 plicuri" de la Tradernet Trading Office (www.4konverta.com). Vă permite să planificați veniturile și cheltuielile, să formulați obiective financiare și să le urmăriți.

Pot să subliniez, de asemenea, cele mai populare aplicații pentru efectuarea "contabilității la domiciliu" - AndroMoney, Managerul de cheltuieli, "Bugetul familiei" și "Acasă Contabilitate". În plus, puteți crea întotdeauna o simplă care să reflecte cât mai exact finanțele dumneavoastră. Dacă sunteți interesat de modul în care faceți acest lucru - scrieți prin formularul de feedback sau în comentariile de sub articol. Și vă voi răspunde definitiv și vă voi ajuta să vă creați propriul formular de buget. Nu uitați să vă abonați la actualizările blogului meu. Ne vedem din nou!

P.S.  Personal, folosesc mai multe "plicuri reale" pentru buget și bineînțeles coinKeeper-ul meu preferat.

Doriți să aflați cum să vă gestionați în mod corespunzător bugetul familiei? Citiți articolul nostru.

Pentru bunăstarea familiei din punct de vedere financiar, este necesar de la început alegerea celui mai adecvat model de planificare bugetară. Fără aceasta, nu se poate vorbi despre succes sau independență financiară. Chiar câștigurile mari cu planificare analfabetică și cheltuieli necorespunzătoare nu reprezintă o garanție că venitul este suficient pentru toate nevoile. Prin urmare, este important să construim un buget familial astfel încât banii să fie cheltuiți rațional.

Rolul bugetului familiei

Rolul bugetului familiei este:

• în exercitarea controlului asupra situației financiare a familiei
• realizarea unor obiective pentru implementarea cărora necesită investiții în numerar
• eliminarea deșeurilor
• planificarea costurilor
• menținerea disciplinei financiare
• creșterea bunăstării familiei

Componentele bugetului familiei sunt veniturile membrilor familiei.

În familia clasică formată din 3 persoane (doi părinți, un copil), ea este formată din veniturile a 2 muncitori și este distribuită în 4 domenii principale:

• pentru a sprijini familia
• la cheltuielile personale ale soțului
• cheltuielile soției
• întreținerea copilului

Abaterile sunt posibile: funcționează doar 1 persoană, în familie nu există copii. Apoi, 1 punct este exclus, dar 3 rămân stabile.

Tipuri de buget familial

Bugetul familiei poate fi împărțit în 3 tipuri:

• comun
• separate sau independente
• mixt, lobar sau comun

Buget familial comun și separat

În mod tradițional, folosim prima categorie din bugetul familiei. Membrii familiei lucrătoare își combină veniturile și iau bani din această sumă totală pentru toate cheltuielile generate. Recent, tendința sa schimbat. Din ce în ce mai mult, există familii care folosesc un tip de buget independent sau comun.

A face bani și de a gestiona nu este întotdeauna aceeași persoană. Pe această bază, bugetul comun este împărțit în 4 subspecii:

1. Familia câștigă două și distribuie împreună cheltuielile.
2. Numai 1 dintre membrii familiei câștigă, dar doi distribuie bugetul
3. Bugetul constă din venitul a două persoane, dar unul îl administrează.
4. O persoană aduce bani familiei și o distribuie, iar managerul nu este neapărat cel care câștigă

Beneficiile unui buget comun

Acest management are avantajele sale:

1. Nu există secrete despre starea financiară a familiei. Toată lumea știe cât de mult poți cheltui până la următoarea primire de fonduri.
2. Economisiți convenabil pentru achiziții mari sau creați un stoc
3. Se formează relații mai strânse și mai de încredere.

deficiențe

În familiile care au ales metoda de gestionare comună a bugetului, problemele apărute în acest context nu fac excepție:

1. Dacă câștigurile sunt foarte diferite, este posibil să fie nemulțumit de repartizarea cheltuielilor.
2. Când două gestionează finanțele, uneori este dificil să se ia o decizie generală.
3. Nu există nici o oportunitate de a acumula o sumă impresionantă pe cont propriu pentru a-i cheltui pe un cadou soțului / soției

În plus față de cele de mai sus, există posibilitatea ca cei care câștigă mai puțin să nu caute să-și mărească venitul personal dacă nevoile lor sunt pe deplin satisfăcute de la casa de marcat.

Buget separat

• În acest caz, bugetul este gestionat la discreția sa, în timp ce financiar independent unul de celălalt. Acest model este tipic țărilor occidentale. Decizia de a plăti atât cheltuielile familiale, cât și cele personale este făcută de fiecare persoană în funcție de circumstanțe. Cu privire la costurile de dimensiuni mari, ele pot fi de acord
• Avantajul unui astfel de buget este că nu există niciun motiv pentru certuri în ceea ce privește problemele financiare. În plus, pe baza venitului lor, toată lumea își petrece pe sine cât de mult are nevoie.
• Nivelul de venit ar trebui să fie semnificativ, dar chiar și în acest caz, dacă nu este înțelept să cheltuiți bani, atunci cu greu va fi posibil să faceți mari achiziții. Din nou, costul copiilor, întreținerea casei. Aici este, de asemenea, teren fertil pentru controverse.
• Nu vor exista motive pentru litigii în jurul valorii de problemă financiară, dacă veniturile ambelor sunt stabile și nu sunt limitate în mod special. Cu o abordare nesistematică, costurile cresc doar.

Buget comun sau mixt

Acest tip de buget este o combinație a primelor două. În același timp, soții alocă o parte din bani pentru cheltuielile generale de familie, iar ceilalți cheltuiesc pentru nevoile lor. Cota, fiecare, de regulă, face o rezervare în avans.

Acest tip este o legătură intermediară între bugetele comune și cele separate. Pentru persoanele care au părinți în îngrijirea lor, copiii dintr-o familie anterioară, rude, un buget mixt sunt mai buni decât alții.

Rational bugetul familiei. Cum de a salva un buget de familie?

Rational este bugetul în care partea de cheltuieli nu depășește veniturile. Un astfel de echilibru se realizează numai prin planificare. Există anumite reguli de planificare, dintre care trei sunt principalele:

1. Știți cât de mult bani intră în familie. Este ușor de făcut, luați un notebook și stiloul și efectuați calcule simple ale profitului net al fiecărui membru al familiei.
2. Determinați cheltuielile lunare cât mai exact posibil. De obicei, acestea sunt împărțite în obligatoriu și opțional. Primul grup include plăți pentru utilități, rambursarea împrumutului. În al doilea: achiziționarea de îmbrăcăminte și alte bunuri, plata pentru reparații și autoturisme de realimentare, achiziționarea de produse
3. Înlăturați în mod corespunzător fondurile rămase - pentru a cumpăra ceva care vă permite să primiți fonduri suplimentare în viitor sau să le puneți în bancă

Dacă echilibrul dintre venituri și cheltuieli este negativ, trebuie să renunți la ceva. Plățile obligatorii și obligatorii, că nu pot fi amânate în orice caz, altfel vor exista consecințe negative.

Cheltuieli ale bugetului familiei

1. Revizuirea va avea o parte opțională a costului. Începeți cu achiziții importante programate pentru luna curentă. Gândiți-vă dacă este posibil să le amânați.
2. Pentru a începe, ar trebui să faceți o listă a tuturor cheltuielilor necesare, determinând ordinea fiecărei acțiuni sau lucru în termeni de importanță. La sfârșitul ei se află numele lucrurilor, achiziționarea cărora nu este obligatorie
3. Dacă există posibilitatea de a alege între cumpărarea unui cuptor electric la un cost echivalent cu suma alocată meselor săptămânale, atunci al doilea este cu siguranță prioritatea. Cuptorul poate fi colectat treptat, adăugând suma rămasă la sfârșitul lunii. În caz contrar, după ce ați cheltuit întregul venit pe cuptor imediat, veți găsi că pur și simplu nu aveți nimic de pus în el, deoarece nu mai rămân bani pentru produse alimentare
4. Costurile neprevăzute pot fi salvate dacă nu cumpărați lucruri noi fără gândire. Atunci când o mașină de spălat sau un aspirator nu reușește, încercați să le aduceți în reparații - aceasta este cea mai rațională opțiune.
5. Calculați suma care trebuie lăsată pentru a cumpăra produse, în special cele scumpe. Se verifică faptul că este mai bine să se facă achiziții pe o perioadă de o săptămână sau mai mult, în loc să se completeze stocurile în fiecare zi. În mod ideal, în general, nu intrați în supermarket până când ceea ce urma să fie folosit pentru o săptămână sau două nu sa terminat
6. Deși costul îmbrăcămintei este secundar, este imposibil să le evităm - copiii cresc, câștigăm sau pierdem în greutate, ceva nu iese din modă

Cum să păstrați un buget familial?

• obțineți hainele necesare
• participa la vânzări
• utilizați cupoane și reduceri
• să fie interesați de prețuri, deoarece acestea pot fi mai mari în punctele de vânzare cu amănuntul decât în ​​alte magazine

Alocați bani pentru odihnă, divertisment. Nimic nu se întâlnește cu o familie ca un timp fără griji petrecut împreună.


Cum să planificați un buget de familie într-o criză?

Scoateți cel puțin puțin, dar în mod regulat, doar în caz de urgență. În orice moment, și mai ales într-o criză, nu poți fi încrezător în viitor, dar e în puterea ta să faci puțin mai ușor dacă există rezerve.

Video: Cum să economisiți bani?

Generatorul de idei pentru îmbunătățirea vieții și bunăstării în majoritatea familiilor este o femeie. Uneori sunt foarte dornici să salveze, se neagă în multe feluri și nu mai rămân bani până la următorul salariu. Prin urmare, merită ascultat sfatul despre cum să faceți cumpărături rațional la supermarket și să economisiți bani în alte situații:

1. Faceți o listă în avans și luați de pe rafturi numai ceea ce este în ea. Nu sunt necesare achiziții impulsive.
2. Cumpărați online mai des, multe lucruri sunt mai ieftine acolo.
3. Nu lua o sumă mare cu tine
4. Încercați să cumpărați produse care sunt stocate pentru o perioadă lungă de timp, precum și produsele chimice de uz casnic, nu în comerțul cu amănuntul, ci în vrac - în pachete mari. Imediat va costa o sumă mare, dar în cele din urmă va fi mai ieftin
5. Nu cheltuiți bani în trecerea dumneavoastră și învață restul familiei la acest lucru. Chiar și achiziția zilnică a unor astfel de lucruri, cum ar fi revistele, sucurile, chipsurile, semințele, este ruinabilă pentru bugetul familiei.
6. Asigurați-vă că ați contorizat schimbarea și suma totală din portofel. Fără cunoașterea exactă a sumei de bani pe care o ai cu tine, nu o vei cheltui în mod deliberat.
7. Dacă dvs. sau alți membri ai familiei participați la cluburi, săli de sport, cluburi, atunci este mai profitabil să cumpărați un abonament pentru un an. În acest caz, costul claselor individuale va fi redus de 4-5 ori. Înscrieți-vă într-un grup, este mult mai economic decât lecțiile individuale
8. Înlocuiți toate becurile cu cele eficiente din punct de vedere energetic. Ele sunt mai scumpe, dar durează mai mult, iar consumul de energie este redus de 5 ori
9. Când cumpărați un frigider, alegeți clasa A. Instalați-l departe de aparatele de încălzire, astfel încât să fie consumată mai puțină energie electrică.
10. Dacă există o sobă electrică în bucătărie, asigurați-vă că arzătoarele sunt curate și în stare bună, altfel consumul de energie electrică va crește cu un factor de 2. Evitați supraîncălzirea prin oprirea periodic a aragazului timp de 12 minute
11. Funcționarea corectă a aparatelor de uz casnic afectează și economisirea de bani. Chiar dacă facem o regulă, atunci când folosim un fier, mai întâi lucrurile de fier care necesită o temperatură scăzută, și apoi mărim temperatura și călcăm restul, economiile vor fi palpabile
12. Instalați contoare pentru apă și gaz. Feriți-vă că nu picurați niciodată

Luați responsabilitatea pentru planificarea bugetului familiei. Acționați în mod consecvent într-o direcție și veți evita majoritatea problemelor, atât din punct de vedere financiar, cât și din punct de vedere al construirii unei familii puternice, în care relațiile se bazează pe încredere.

Este foarte important după primirea salariului de a nu întârzia rambursarea plăților obligatorii. La urma urmei, neplata unui împrumut sau chirie poate avea drept rezultat amenzi și penalități, ceea ce înseamnă că va duce la o creștere a cheltuielilor luna viitoare. Internet banking va ajuta să scăpați rapid de "obligația". În acest caz, facturile vin în e-mail-ul personal sau într-o pagină specială de pe Internet, pentru a plăti pentru care trebuie doar să faceți clic pe câteva butoane.

Este greu să plătești impozite. Până la data de 3 mai 2011, o declarație fiscală completă trebuie depusă sau trimisă la oficiul fiscal. După aceea, în cazul în care au existat investiții în bursă, în metale prețioase sau veniturile nu au fost obținute la locul de muncă (nu de la agenții fiscali), va trebui să plătiți un impozit pe venit de 15%. Cei care au primit moștenirea sau cadouri scumpe, au câștigat premii în loterie, vor trebui să plătească impozit.

Pasul al treilea: în jos cu deficitul

Considerăm că nu este necesar să explicăm cât de periculos este deficitul bugetului familiei. Dacă este, este necesar să se reducă cheltuielile familiei la maximum pentru a nu mai trăi în datorii. Dar "rezolvarea problemei" cu carduri de credit sau împrumuturi în numerar nu este în mod evident merită. În acest caz, datoriile se vor acumula, iar interesul asupra acestora va crește. Falimentul în acest caz este o chestiune de timp.

Un plan de ieșire dintr-o criză financiară personală ar trebui să includă o analiză clară a exact ceea ce duce la depășirea costurilor (de exemplu, poftă nerezonabilă pentru restaurante sau articole de marcă), o reducere pas cu pas a acestor cheltuieli, precum și un curs clar de a plăti angajamente anterioare prieteni sau rude). Uneori, pentru a pregăti un astfel de plan, merită să recurgă la serviciile consultanților financiari.

Dacă cauza deficitului bugetar a fost un împrumut acordat înainte de criză, care acum trebuie plătit cu o rată mai mare, trebuie să vă întâlniți cu bancherii și să discutați situația. Poate că banca va merge la restructurarea împrumutului (extinderea, schimbarea sistemului de rambursare), ceea ce va contribui la reducerea sarcinii de creditare.

Cu toate acestea, abuzurile bancherilor nu ar trebui să fie abuzate. Schemele de restructurare sunt bune ca măsuri temporare, dacă le folosiți pentru o perioadă lungă de timp, acest lucru poate duce la o plată mai mare totală excedentară a băncii.

Pasul patru: economisiți bani

Partea salariului care rămâne după toate cheltuielile enumerate poate fi amânată. Pentru început, puteți deschide un depozit "flexibil" într-o bancă, unde ar trebui să plătiți bani pentru cheltuieli neprevăzute (puteți retrage bani din acest depozit în orice moment și în același timp, 2-4% pe an în UAH sunt percepute asupra soldului). Mărimea sumei amânate pe care o determină fiecare familie pentru ea însăși. Aceasta poate fi de 5-10% din venit, și poate mai puțin. De exemplu, dacă familia are deja o asigurare de sănătate sau o asigurare de viață, deducerea unei contribuții "flexibile" poate fi mai aproape de 5%.

Dacă există vreo îndoială că va fi posibil să se respecte planificarea planificată a cheltuielilor, atunci pentru cheltuieli neprevăzute puteți rezerva o sumă care până acum nu a fost suficientă pentru a vă face salariul.
Dacă plănuiți călătorii scumpe în vacanță, va trebui să începeți să economisiți bani pe ele în avans. Suma poate fi calculată pe baza cheltuielilor de vacanță preconizate. În aceste scopuri, depozitele pe termen scurt cu reîncărcare pentru o perioadă de 3-6 luni în moneda în care intenționați să cumpărați un pachet de turism și să plătiți cheltuielile în străinătate sunt mai convenabile. Puteți obține până la 5-10% pe an în UAH și 2-5% în valută străină pe un astfel de depozit.

Etapa a cincea: îndeplinirea bugetului

De obicei, cele mai mari dificultăți sunt asociate nu atât cu pregătirea, cât și cu implementarea bugetului personal. Este dificil să păstrați, de exemplu, în cadrul planului planificat de cumpărături în magazine - este prea tentant să luați altceva de pe raft. Dar psihologii spun: realizarea constanta a bugetului familiei este o chestiune de auto-motivatie si obiceiuri.

Dacă înțelegeți clar că salvați nu doar așa, ci pentru a atinge obiective serioase, este mult mai ușor să o faceți. În plus, există încredere în viitor și se dezvoltă un sentiment de responsabilitate. Ajută în acest caz la verificarea periodică a balanței contului cu economii sau prin planificarea creșterii economiilor în programul de contabilitate la domiciliu.

Dar dacă este dificil să te controlezi pe tine însuți sau pe "cealaltă jumătate", poți folosi "regula limită". De exemplu, primiți trei sau patru carduri de plată (pentru cumpărături, divertisment, plăți obligatorii etc.) și completați-le strict pentru o anumită sumă. Apropo, în acest caz, este mult mai ușor să controlați procesul de cheltuire: în fiecare lună puteți lua o declarație bancară în bancă și puteți analiza exact la ce se îndreaptă banii.

Există și un alt mod - fără a utiliza cărți: "cinci plicuri". Esența lui este că banii "pentru viață" sunt aranjați în cinci plicuri reale sau imaginare. În fiecare săptămână calendaristică, conținutul uneia dintre ele este cheltuit. În cel de-al cincilea plic, banii sunt depuși pentru cheltuielile lunare obligatorii și pentru o săptămână "extra" (ne amintim că într-o lună nu mai sunt patru, dar patru săptămâni și jumătate).

Este posibil ca, la început, familia să nu permită depășirea cardurilor și a "plicurilor" și, prin urmare, va fi forțată să recurgă la carduri de credit sau la depozite "flexibile". Dar obiceiul de a "nu cheltui mai mult decât se intenționează" este de obicei stabilit în doar câteva luni. În viitor, punerea în aplicare a bugetului se va transforma într-o chestiune obișnuită, cheltuielile vor scădea, iar economiile, dimpotrivă, vor crește.

Cum să dezvoltați un obicei al împlinirii bugetului familiei

1. Să concretizeze planul de cheltuieli pentru elementele principale.
2. La începutul lunii, aranjați banii în "plicuri" - în conformitate cu planul de cheltuieli.
3. Limitați cheltuielile la conținutul plicurilor corespunzătoare.
4. Faceți plățile obligatorii la timp.
5. Generați economii pentru cheltuieli neprevăzute.
6. Economisiți bani pentru a vă atinge obiectivele.

Svetlana Shnevskaya, șef al Departamentului de Credit al Ukrinbank:

În primul rând, trebuie să ne amintim că banca, desigur, verifică bonitatea debitorului, dar scopul acestei proceduri este de a evalua posibilitatea rambursării împrumutului cu dobândă, ceea ce nu are nimic de-a face cu elaborarea unui buget echilibrat al familiei. Pentru a face un împrumut bancar cât mai confortabil, plățile lunare nu ar trebui să depășească 30% din venitul total al familiei pe lună, în mod ideal nu mai mult de 10%. Deoarece suma plății lunare depinde în mod direct de durata împrumutului, determinând valoarea acceptabilă a ratei lunare, puteți selecta perioada de împrumut dorită. Și, bineînțeles, planificarea unui împrumut, ar trebui să țineți cont doar de venitul permanent. Cu această abordare a planificării bugetare, rambursarea împrumutului nu va fi împovărătoare.

Rezumat:În îmbunătățirea bugetului familiei există trei etape principale: planificarea, respectarea bugetului și respectarea din nou a acestuia.

Viața este astfel încât chiar și cel mai fericit cuplu, mai devreme sau mai târziu, se confruntă cu probleme cauzate de lipsa de bani. Incapacitatea de a aloca în mod corespunzător bugetul propriu, incapacitatea de a asigura un standard decent de viață pentru ei și pentru copiii lor provoacă mai multe scandaluri decât lucrurile împrăștiate în jurul casei. Da, și mulți bărbați se uită foarte atent la dragii lor, nu doresc ca ei să cheltuiască bani în mod nerezonabil. Pentru a evita multe probleme în viața personală, este suficient să învățați cum să planificați un buget.

Mai întâi, scrieți pe o foaie separată toate cheltuielile, fără de care familia dvs. nu poate face timp de o lună. Această listă va fi primul grup de cheltuieli. În al doilea grup, adăugați acelea care sunt necesare pentru ca toți membrii familiei să se simtă confortabil. În cel de-al treilea rând, indicați achizițiile despre care visezi de mult timp, dar pentru moment nu reușiți. Distribuiți-le, începând cu cele mai importante și terminând cu cele care pot fi realizate în câțiva ani.

Acum, scrieți o listă a veniturilor familiei și comparați suma primită cu suma cheltuielilor vitale. Cel mai bun rezultat va fi cel în care veniturile depășesc cheltuielile primului grup. Soldul pozitiv rezultat este comparat cu suma obținută după însumarea cheltuielilor incluse în al doilea grup. Dacă obțineți din nou un sold pozitiv, puteți fi felicitat și sfătuit să distribuiți acest sold în două părți inegale. Trimiteți o parte la realizarea cheltuielilor din grupa a treia, ceea ce va contribui la creșterea bunăstării familiei și va ajuta la achiziționarea unei mari achiziții, dar va retrage partea a doua mică rămasă pentru a colecta suma necesară pentru realizarea visului prețuit de oricare dintre membrii familiei, inclusiv ai dvs. Chiar dacă se pare că este puțin probabil că veți putea să colectați suma necesară de bani dintr-o mică parte din fondurile rămase, nu trebuie să uitați de puterea credinței.

Chiar și faptul că ați făcut primul pas pentru a veni în întâmpinarea viselor va ajuta să credeți că acest lucru este real, iar viața va prezenta oportunități care vă vor ajuta să vă împliniți dorința prețioasă. Nu puneți bani deoparte pentru o "zi ploioasă", ci pentru a îndeplini dorințele cele mai ascunse și neobișnuite, începeți să simțiți în inima voastră credința că totul va funcționa. Și credința face minuni, unde există credință, există întotdeauna împlinirea celor mai prețuite dorințe.

Situația este mai complicată atunci când venitul primit este suficient doar pentru cele mai necesare lucruri. Dar, în acest caz, un buget bine planificat al familiei devine și mai important. Pentru a atenua situația, merită revizuită cheltuielile legate de cheltuielile necesare. Uneori, ceea ce pare imposibil de făcut, poate fi înlocuit cu ceva mai accesibil, reducând sarcina asupra bugetului familiei. Pentru a afla ce costuri puteți refuza și ceea ce este necesar, peste câteva luni, scrieți toate cheltuielile într-un notebook, însumând în fiecare săptămână. De asemenea, la începutul lunii, stabiliți ce trebuie să achiziționați în luna următoare și care este al doilea. În lunile următoare, comparați lista de achiziții făcute cu cele planificate. Scrieți în mod separat achiziții spontane care nu au fost planificate și evaluați imediat dacă este posibil să le faceți fără ele. Cel mai adesea, astfel de achiziții includ o altă pereche de pantofi sau bluze, articole de papetărie, o frumoasă botez. Prin urmare, până când crește bugetul familiei, încercați să respectați cu strictețe planul de cumpărături pre-planificat data viitoare. Pentru a cheltui bani pe lucruri mai puțin necesare, va trebui să încercați să creșteți veniturile, dar nu ar trebui să creșteți imediat cheltuielile, ci mai degrabă să cheltuiți majoritatea banilor pentru economii.

Cum să planificați un buget familial

• Asigurați-vă că negociați cu soțul dvs. despre cum veți gestiona bugetul familiei. Acest lucru va evita orice dezacorduri legate de bani și cheltuieli necorespunzătoare în viitor. Puteți alege una dintre opțiunile de gestionare a bugetului: comun, separat și parțial comun, presupunând că fiecare dintre dvs. alocă o anumită sumă pentru cheltuielile comune, iar restul de bani este cheltuit pentru nevoile proprii.
• Când se determină veniturile, luați în considerare numai acelea care ajung în mod regulat. Acestea includ salariul, veniturile din depozitele în bănci, închirierea de locuințe, locul de muncă permanent, beneficiile, pensionarea, dacă generația mai în vârstă locuiește împreună cu tânăra familie. Veniturile calculate în mod precis nu vor permite să facă o greșeală în calcule și vor permite timp pentru a ajusta costurile viitoare, ceea ce, după cum se știe, crește odată cu creșterea veniturilor. Cheltuielile obligatorii includ cheltuieli de hrană pentru toți membrii familiei, inclusiv animale de companie, utilități, internet și telefoane mobile, articole de igienă, angajamente de credit, îmbrăcăminte și cheltuieli de familie și hobby-uri ale tuturor membrilor familiei. Calculați sumele necesare pentru fiecare element de cheltuieli familiale.
• După primirea banilor, distribuiți-le în mai multe plicuri, fiecare fiind dedicat unui anumit grup de cheltuieli: alimente, plăți obligatorii, odihnă, haine. Încercați să plătiți imediat serviciile de utilități și plățile pentru împrumuturi pentru a scăpa de tentația de a cheltui acești bani în alte scopuri. De asemenea, nu utilizați bani pentru produse în alte scopuri.
• Obișnuindu-se să aloce fonduri și, în final, formând un buget lunar, obțineți un plic pentru a economisi 7% din veniturile totale. Acești bani vor fi perna dvs. de siguranță financiară. Încercați să nu le cheltuiți, amânând în mod constant și mărind suma amânată. Ele vor fi necesare nu numai pentru a rezolva probleme neașteptate, ci și pentru a simți stabilitatea într-o lume tulbure. Nu puteți anticipa totul în viață, nimeni nu este imun la circumstanțe neprevăzute, la pierderea muncii, la căutarea ei, la nevoia de a începe propria afacere sau la o mare dorință de a face o călătorie. Prin urmare, banii ridicați vor servi drept bază pentru realizarea planurilor noastre.

• Nu ar face rău să ai un plic, unde merită să economisiți bani pentru achiziții mari, stabilindu-ți prioritatea și suma necesară pentru asta. Dacă este necesar, puteți adăuga bani pliate într-un plic de rezervă la partea colectată, dar numai dacă este într-adevăr foarte importantă și nu tolerează întârzierea.
• Decizia de a utiliza serviciile băncilor pentru a obține un împrumut, amintiți-vă câteva sfaturi importante date de psihologi și finanțatori, suma de sarcină de credit pe bugetul familiei nu ar trebui să depășească 25%, creșterea în sarcină poate provoca stres și stres emoțional. Prin urmare, folosiți împrumuturile foarte atent, în special având în vedere că în țările fostei CSI fondurile de împrumut sunt foarte scumpe, iar băncile tind să-și inducă în eroare clienții cu privire la valoarea reală a plății excedentare. Prin urmare, aveți grijă și, înainte de a lua un împrumut, studiați ofertele mai multor bănci simultan, pentru a alege cea mai acceptabilă. Dacă este posibil, consultați un avocat cu privire la contractul de împrumut care oferă încheierea unei bănci, precum și citiți recenzii despre bancă pe Internet. Atunci când se ia o decizie, trebuie să fie ghidată de un venit constant și de o situație pe piața financiară globală, pentru a nu suferi în cazul unei crize financiare iminente prin acordarea unui împrumut, în special în valută străină.
• De asemenea, ar trebui să menționăm o astfel de cheltuială ca și caritate. Toată lumea își definește importanța, dar, în orice caz, educația morală a generației tinere, simțul importanței și necesității pentru cei care nu se pot ocupa de ei înșiși, va fi un stimulent excelent pentru a aduce contribuții caritabile la lista cheltuielilor obligatorii. Nu este suficientă o parte împovărătoare a venitului pentru a trimite organizațiilor caritabile implicate în sprijinirea orfelinatelor sau a caselor de îngrijire medicală, a copiilor bolnavi sau a animalelor fără adăpost pentru a face această lume pentru toți cei care trăiesc în ea.

Foto: cum să planifici un buget de familie

Și nu conta cât de multe cupluri iubitoare s-au despărțit din cauza problemelor cu bani. Da, și în spatele afirmațiilor obișnuite, cel mai adesea este o iritare surdă față de un bărbat care nu poate oferi o femeie iubită sau o femeie care nu poate cheltui bani de familie. Dacă nu doriți să fiți singuri, ci, dimpotrivă, transformați viața de familie într-un basm, învățați să planificați un buget.